Республиканская еженедельная газета 24 мая 2014 г.
Рубрики
Архив новостей
понвтрсрдчетпятсубвск
     12
3456789
10111213141516
17181920212223
24252627282930
       
Реклама
южная завезда
Главная Экономика Делать все от нас зависящее

Делать все от нас зависящее

22 марта 2012 года
Делать все от нас зависящее

Во время ежегодного Экономического форума «Деловой Дагестан» нам дал интервью председатель  комиссии Общественной палаты РД, Президент Ассоциации дагестанских банков  Али Аминович Алиев.

- Известно, что в целом по России довольно много сложностей с кредитованием малого и среднего бизнеса. Прокомментируйте, пожалуйста, сложившуюся ситуацию в Дагестане.

- В Дагестане действует собственная программа поддержки малого бизнеса, за реализацию которой отвечают Министерство экономики и Комитет по развитию малого и среднего предпринимательства РД. Это возмещение части расходов по кредитным и лизинговым договорам, льготные микрозаймы, субсидирование кредитной ставки, гранты на открытие бизнеса, действуют гарантийные фонды, предоставляющие поручительства. В качестве инструментов взаимодействия с банками созданы Фонд микрофинансирования субъектов малого предпринимательства, который непосредственно занимается кредитованием малого бизнеса по ставке рефинансирования Центробанка, и Гарантийный фонд, который выступает поручителем предпринимателя по банковским кредитам, которые заменяют часть залогового обеспечения в размере половины запрашиваемого кредита.

- Какова реальная ситуация в сегменте малого и микробизнеса?

- Безусловно, малый бизнес является драйвером и стабилизирующим фактором экономики. Гибкость и мобильность, присущая малому предпринимательству, позволяет ему быстро реагировать на изменения экономической среды и моментально приспосабливаться к конъюнктуре рынка за счет оперативного применения инновационных технологий, внедрения современных разработок, создания новых продуктов. От того, насколько эффективно будет налажено двустороннее взаимодействие банков и МСП, зависит наше экономическое будущее.

Нехватка оборотных средств  - один из основных сдерживающих факторов малого предпринимательства. Поэтому банки предлагают клиенту различные варианты сотрудничества с учетом уровня  бизнеса, его специфики, отраслевых особенностей. Предприниматель может выбрать кредитный продукт исходя из собственных целей и предпочтений, в том числе по срокам и суммам кредитования, срочности получения ресурсов, вида обеспечения или без обеспечения.

В целом, мы придерживаемся того принципа, что для предпринимателя условия кредитования должны быть прозрачными, процедура получения займа понятной, а результат  прогнозируемым. 

- Какие конкретно банки республики задействованы в Программе кредитования МСП?

- В рамках реализации Республиканской целевой программы развития малого и среднего предпринимательства в Республике Дагестан гарантийный фонд РД заключил соглашение о сотрудничестве с шестью банками: это четыре региональных банка (ДЭБ, Экспресс, Эсидбанк, Кредитинвест) и два иногородних филиала (Витас и Сбербанк). При лимите поручительств, предоставляемом Гарантийным фондом на сумму 131 млн. руб., за прошлый год банками партнёрами было выдано кредитов субъектам малого и среднего предпринимательства свыше 71 млн.руб. На этот год охват и объемы финансирования, при благоприятном прогнозе, безусловно вырастут на порядок выше, чем в прошлом году.

- Насколько нам известно, среди основных проблем, озвучиваемых банками, в этом взаимодействии называют непрозрачность малого бизнеса и отсутствие у малых предприятий ликвидных залогов?

- Среди основных проблем, озвучиваемых банками, можно назвать следующие: непрозрачность малого бизнеса, недостаточная экономическая и юридическая грамотность большинства предпринимателей, отсутствие у малых предприятий ликвидных залогов, высокие риски невозврата кредитов, высокие операционные издержки. Добавьте еще отсутствие положительной кредитной истории, высокие риски не возврата кредитов и высокие операционные издержки. Должна быть очень плотная взаимосвязь банка и бизнесмена, чтобы разобраться в ситуации. А бизнес, к сожалению, не всегда готов открыто обсуждать свое положение или делиться планами.

- Предприниматели сетуют на слишком жесткие условия получения кредитов, вплоть до категорического отказа в кредитовании. Так ли это на самом деле?

- Отказ со стороны банка в кредитовании может быть вызван несколькими причинами. Если отказ вызван неблагонадежностью клиента в связи с наличием несвоевременного погашения предыдущих кредитов, это одно, но если у клиента недостаточно платежеспособности по результатам финансового анализа официальной отчетности – это совсем другое. И в первом, и во втором случаях необходим индивидуальный подход. Для получения кредита одного хорошего бизнес-плана недостаточно, тем более, если человек не имеет опыта работы в бизнесе. Возникают трудности с подготовкой отчетности, планированием денежных потоков, с составлением качественных инвестиционных проектов. Однако конкуренция в банковском секторе очень высока, и банки конкурируют не только в стоимости кредитных продуктов, но и, в первую очередь, в качественном обслуживании. Таким образом, помощь в подготовке пакета документов, консультирование и предложение наиболее выгодного кредитного продукта для клиента, который в дальнейшим может стать надежным партнером, – главная задача сотрудников банка.

- Готовы ли реально региональные банки для открытого диалога с малым и средним бизнесом?

- Да, мы готовы работать на этом сегменте рынка, более того, некоторые кредитные учреждения выделяют это направление в качестве приоритетного. Но банк – это учреждение, которое несет большие финансовые риски, за ним стоят вкладчики и кредиторы. Перед ними банк несет большую ответственность. Не зря банки требуют столь внушительные пакеты документов: финансовую отчетность, анкеты поручителей, список основных средств, копии договоров с крупными покупателями и поставщиками… Зачастую предприниматели в силу субъективных и объективных причин не могут предоставить всей необходимой документации из-за отсутствия кассовых книг, тех же договоров с подрядчиками, должного ведения отчетности др. Не говоря уже о ликвидном залоге, который для банков является основным гарантом возврата кредита. Посему, несмотря на большое желание сотрудничать, банки вынуждены будут выдавать кредиты все равно с оглядкой.

- Поставим вопрос по-другому, готовы ли дагестанские банкиры идти на компромиссы в отношениях с малым бизнесом?

- Позвольте напомнить, что региональный коммерческий банк в Дагестане – это, прежде всего, такой же представитель сферы малого и среднего бизнеса и также, как и другие коммерческие субъекты этой сферы, формирует стратегию своей деятельности, исходя из принципа прибыльности собственного предприятия. Второе, - банк силен своими деловыми партнерами и добросовестными клиентами, которые формируют мускулатуру кредитного учреждения. В третьих, - банки для привлечения новых добросовестных клиентов разрабатывают специальные экспресспредложения, с упрощенными условиями и многообразием некредитных банковских продуктов для малого бизнеса (расчетно-кассовое обслуживание, документарные операции, эквайринг, зарплатные проекты, электронная коммерция). В четвертых, в налоговых поступлениях в консолидированный бюджет республики, который составил в прошлом году только от МСП более 2,5 млрд. рублей, есть и их доля.

- Все согласны с тем, что необходимо усилить внимание к малому и среднему бизнесу. Вместе с тем отмечаются недостатки в области  законодательной базы. Что, по-вашему, должно сделать государство для более успешного развития малого предпринимательства?

- В этом мы все единодушны. Тем более, что о необходимости поддержки МСП не раз говорил и нацеливает на этом направлении органы исполнительной власти наш президент Магомедов М.-С.М. Кстати, хочу отметить, что недавно в адрес Ассоциации дагестанских банков поступило предложение госкорпорации «Внешторгбанк» с предложением включиться в программу финансовой поддержки малого и среднего предпринимательства ОАО «МСП Банк», реализуемой в Северо-Кавказском Федеральном округе с целью участия в ней коммерческих банков Республики Дагестан. Что касается второй части вопроса, то я убежден, что начинать и продолжать нужно с экономической политики. Заинтересованность инвесторов и неприятие бизнесом серых схем достигается, прежде всего, в тех сегментах экономики, где обеспечивается режим наибольшего благоприятствования в сфере налогообложения, административного надзора и кредитования.

У нас ведь с вами великолепная законодательная база, она — одна из лучших в Европе. Не нужно ее дорабатывать, ее нужно просто эффективно задействовать, категорически отказавшись от всякого рода серых схем. Тогда наши предприниматели действительно смогут свой собственный бизнес справедливо считать любимым делом своей жизни.

- И традиционный вопрос – ваши пожелания!

- Прежде всего, хочу со страниц газеты искренне поздравить весь коллектив Комитета по развитию малого и среднего предпринимательства РД во главе с М.Г. Шабановым с юбилеем -десятилетием успешной работы на благо республики, а читателям вашей газеты весеннего настроения и мирного созидательного труда. А планы у нас общие – делать все от нас зависящее для процветания нашего прекрасного уголка планеты под гордым названием - Дагестан.

Беседовал Гусейн Кабардиев
 

Комментарии (0)
Подписка!
«Дагестанская жизнь»
Подписной индекс:
73889 - подписка на полугодие - 323 руб 46 коп
51322 - годовая подписка - 653 руб 86 коп
Фотогалерея
Доска объявлений
Интервью